Zarzut przedawnienia

W celu precyzyjnej odpowiedzi należałoby uzyskać zawartą przez Panią umowę z bankiem PKO oraz ustalić dokładną datę wypowiedzenia przez bank PKO przedmiotowej umowy. Zgodnie z art. 117 Kodeksu Cywilnego z zastrzeżeniem wyjątków w ustawie przewidzianych, roszczenia majątkowe ulegają przedawnieniu.

Po upływie terminu przedawnienia ten, przeciwko komu przysługuje roszczenie, może uchylić się od jego zaspokojenia, chyba że zrzeka się korzystania z zarzutu przedawnienia. Jednakże zrzeczenie się zarzutu przedawnienia przed upływem terminu jest nieważne. Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata.

Zgodnie natomiast z treścią art. 731 Kodeksu Cywilnego roszczenia wynikające ze stosunku rachunku bankowego przedawniają się z upływem lat dwóch. Nie dotyczy to roszczeń o zwrot wkładów oszczędnościowych. Różnie, w zależności od rodzaju roszczeń, przedstawia się chwila ich wymagalności powodująca rozpoczęcie biegu przedawnienia ( art. 120 § 1 ). Roszczenia wynikające z dokonania wpisu na rachunku bankowym stają się wymagalne w dniu dokonania wpisu. Na rozpoczęcie biegu przedawnienia tych roszczeń nie ma wpływu uznanie salda przez posiadacza rachunku. Roszczenia o zwrot środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym stają się wymagalne dopiero od dnia, w którym nastąpiło ustanie stosunku rachunku bankowego. Wymagalność tych roszczeń nie jest uzależniona ani od udzielania bankowi zlecenia wypłaty, ani od dojścia zlecenia do adresata ( art. 61 ), ani od upływu zastrzeżonego w umowie terminu jej wypowiedzenia (Z. Żabiński, Umowa…, s. 113; S. Grzybowski, w: System…, s. 792). Patrz też T. Czech, Przedawnienie…, s. 42 i n. oraz M. Chajda, Przedawnienie…, s. 118 i n.

Jednakże w wyroku z dnia 2 października 2008 roku w sprawie II CSK 212/2008 Sąd Najwyższy uznał, iż roszczenia banku wynikające z umowy kredytu odnawialnego, udzielonego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, przedawniają się w terminie trzech lat (art. 118 kc). Mając więc na uwadze powyższe, istnieje realna szansa, iż Pani zadłużenie uległo przynajmniej częściowemu przedawnieniu. Jednakże w celu precyzyjnego określenia czy do takiej sytuacji doszło niezbędna jest analiza warunków umowy i określenie daty wypowiedzenia umowy prowadzenia rachunku przez bank.